Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на процесс оформления кредита?

12.04.2023

Если вы хотя бы раз в жизни получали отказ при попытке оформить кредит, но наверняка это происходило либо из-за испорченной истории займов, либо из-за низкого кредитного рейтинга. Причем со стороны банка это всегда отказ без объяснения причин, нам с вами остается только догадываться. Кредитный рейтинг — это оценка, которая проводится финансовыми учреждениями на основе анализа информации о финансовых операциях и кредитных историях заемщиков. То есть таким образом банк оценивает вероятность того, что клиент будет выполнять свои обязательства в срок. Давайте немного подробнее поговорим про кредитный рейтинг, чтобы вам было проще сориентироваться.

Разбираемся в определениях

Кредитный рейтинг складывается из нескольких факторов:

• длительность кредитной истории;
• количество активных запросов на получение займа;
• текущие задолженности по кредитам и кредитным картам;
• наличие просроченных платежей.

Эта оценка определяется в баллах: чем выше балл, тем лучше рейтинг заемщика.

На что влияет кредитный рейтинг?

Говоря простым языком, он влияет на процесс оформления кредита, так как это степень риска, сопряженная с выдачей займа конкретному заемщику. Банки и другие финансовые учреждения используют кредитный рейтинг для принятия решений о выдаче займа, а также для определения условий сотрудничества, включая процентную ставку и сроки выплат. Заемщики с хорошим кредитным рейтингом имеют более высокие шансы на получение займа по более выгодным условиям. В то же время заемщики с низким кредитным рейтингом могут столкнуться с проблемами при получении средств. Банк либо совсем отказывает, либо предлагает более строгие условия и завышает процентную ставку. Определение кредитного рейтинга является важной частью процесса оформления займа, поэтому вам лучше заранее узнать свой рейтинг и поработать над его улучшением. Для того чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу, заемщик может обратиться к специализированным бюро и запросить кредитный отчет.

В заключении, хотим сказать, что кредитный рейтинг является важным инструментом для банков и других финансовых учреждений, которые выдают займы. Он помогает вычислить возможные риски, связанные с выдачей займа конкретному клиенту. Так проще принять окончательное решение. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов оформить заём в любом финансовом учреждении.